借り換えローン

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借り換えローン

借り換えローンとは、現在借りている住宅ローンを新たに組み直すことです。

つまり、新たに借り入れた住宅ローンで、今までの住宅ローンを一括返済し、新しく住宅ローンを組むことです。借り換えによって、金利が下がれば、月々の返済が楽になるばかりではなく、結果的には総支払額も大幅に変わってきます。

借り換えは、前のローンよりも増えてしまっては意味がありません。まず、住宅ローンの借り換えをすることで、自分が一体どれぐらい有利になるかを見極めることが大切です。

諸経費

住宅ローンを借り換える際には、諸経費がかかります。

具体的には、ローン契約書印紙代、事務取扱手数料、保証料、登記費用等がかかるので、これらの諸経費も含めて、返済総額の軽減効果があるかどうかを見極めることが必要です。

注意点

住宅ローンの借り換えは、希望していてもできない場合があります。例えば、公的ローンへの借り換えや、民間の場合は同じ金融機関内で別の住宅ローンへの借り換えができない場合もあります。また、担保となる土地や建物が担保割れしている場合には、借り換えが難しい場合もあります。そして、これまでに住宅ローンの支払いが滞ったことのある人も、住宅ローンの借り換えはできません。

ただし、バブルの時に購入した不動産は、今では、その殆どが担保割れしてしまっています。以前は、金融機関は担保割れ物件の借り換えは認められにくかったのですが、近年では、収入基準を満たし、返済能力がある人の場合は、担保割れしていても、借り換えを認めるケースも増えてきました。詳しいことは、借り換えを検討している金融機関の窓口で相談してみましょう。